Os planos do BC (Banco Central) para o real digital ficaram mais concretos na segunda-feira (6), com o anúncio do primeiro piloto da nova apresentação da moeda digital brasileira.
Os testes acontecerão ao longo de 2023 e contarão com a participação de instituições do sistema financeiro, nos moldes dos fóruns que deram origem ao Pix.
Segundo Fábio Araújo, responsável pelo projeto do real digital no BC, o objetivo é desenvolver a plataforma de testes com “foco especificamente na infraestrutura de programabilidade em DLT”.
Mas, o que isso significa?
O que é DLT?
DLT é sigla em inglês para Tecnologia de Registro Distribuído, uma espécie de rede contábil em que todos os participantes têm acesso ao histórico de operações e podem auditar os dados de maneira mais transparente. É uma versão mais colaborativa dos tradicionais bancos de dados –e, por isso, considerada mais segura.
O tipo de DLT mais famoso é a blockchain, tecnologia que nasceu com o Bitcoin (BTC) em 2008. O assunto, portanto, é algo muito novo.
Na blockchain, a rede distribuída conta com uma criptografia especial e um sistema de incentivos que permite que qualquer pessoa participe da verificação de dados sem a capacidade de burlá-los –após inúmeras tentativas, a tecnologia blockchain nunca foi hackeada.
A DLT, no entanto, é um conceito mais amplo. No caso do BC, a escolha foi pela Hyperledger Besu, uma tecnologia inspirada no Ethereum (ETH), mas que permite criar redes controladas por um administrador central.
Ela mescla bancos de dados tradicionais e com blockchain: os dados são armazenados e auditados por vários participantes, mas o controlador –no caso, o BC –pode decidir quem tem permissão para entrar e olhar os dados que trafegam ali dentro.
O uso de DLT para uma moeda nacional, como se quer fazer com o real, tem implicações que passam pelo ganho de transparência nas operações, o que facilita auditoria por parte das autoridades.
Há, no entanto, uma preocupação em manter a privacidade dos dados trafegados, de modo que transações não sejam acessadas por qualquer instituição.
“As tecnologias distribuídas têm a tendência de dar uma ampla visibilidade de informação na rede, então precisamos pensar bem nas estratégias que podem ser usadas para garantir as privacidades que são requeridas por lei”, comentou Araújo.
Programabilidade do dinheiro
Entender DLT é importante para compreender as mudanças prometidas pelo real digital, mas o objetivo final do BC não é simplesmente criar um banco de dados mais moderno. O foco do esforço, na verdade, está mesmo no que se chama de “dinheiro programável”.
Mas, ao contrário do que o nome pode indicar, “dinheiro programável” não se refere a tarefas corriqueiras como o agendamento de pagamento no banco.
“A programabilidade é um conceito mais profundo. Quando a moeda é programável, significa que é possível embutir essas regras dentro da própria moeda”, explica Jefrey Santos, diretor de tecnologia da Capitual, fintech envolvida nos testes de prova de conceito do real digital.
A programação da moeda pode permitir, por exemplo, que empresas criem programas de fidelidade para clientes que, por exemplo, contabilizam compras e serviços prestados automaticamente para entregar uma bonificação monetária.
Se hoje algo do tipo precisaria de uma infraestrutura de back office, com o real digital poderia ser criada por um simples programa de computador.
“Eu consigo fazer isso na forma de um token programado. Dessa forma, através da tecnologia das moedas programáveis, eu consigo emitir um ativo que pode durar [determinado] tempo. A moeda então já sabe que irá durar apenas 30 dias após ser emitida”, exemplificou Santos.
O mesmo tipo de programação poderia ser aplicado, disse, a benefícios trabalhistas, como o vale-alimentação e o vale-refeição, assim como para créditos de telefonia, entre outros tipos de gastos direcionados.
