O ditado popular alerta que, de grão em grão, a galinha enche o papo. Da mesma forma, a falta de monitoramento das tarifas do banco pode aumentar exponencialmente os custos mensais com os serviços. Por isso, ter estratégias para reduzir custos bancários PJ é indispensável.
Uma das ações para diminuir esses gastos é migrar para um banco digital, já que essas instituições costumam oferecer um pacote de serviços mais atrativo e taxas de transação menores em relação aos bancos tradicionais.
A pesquisa “O Impacto das Instituições Financeiras Digitais na Economia Brasileira”, realizada pela Reglab e pela Zetta, mostra esse efeito. Segundo o relatório, desde 2016, a economia estimada somente com a redução de tarifas bancárias foi de R$ 47 bilhões.
Para avaliar essa possibilidade, o primeiro passo é entender o custo de manter uma conta PJ. A partir desses dados, a análise identifica quais serviços geram mais despesas e indica alternativas para reduzi-las.
Então, continue a leitura e saiba quais são as tarifas bancárias para empresas e aprenda como economizar com a conta PJ.
Qual é o custo de manter uma conta PJ?
O custo mensal com a manutenção da conta varia de acordo com as taxas cobradas por cada instituição financeira pelo conjunto de serviços oferecidos. Por isso, antes de escolher um banco, é crucial conferir as taxas das operações realizadas pela empresa com frequência e comparar os custos.
Isso porque, apesar de alguns bancos oferecerem custo zero na mensalidade da conta, por exemplo, outros serviços, como a emissão de boletos, podem ter taxas altas, que, quando acumuladas ao longo do mês, geram um gasto considerável.
Para facilitar essa análise, em geral, as instituições divulgam suas tabelas de tarifas, especialmente os bancos digitais, que concentram essas informações em seus sites oficiais.
Dessa forma, com os dados em mãos, fica mais fácil comparar as despesas por meio de uma ferramenta de simulação de custos.
Antes, porém, de pesquisar opções para reduzir custos bancários PJ, confira, a seguir, as principais tarifas que impactam os gastos operacionais do negócio.
Quais são as principais tarifas bancárias para empresas?
As principais tarifas que podem incidir sobre contas empresariais são:
- anuidade do cartão de crédito: cobrada pelo uso do serviço, geralmente dividida em 12 parcelas na fatura;
- emissão e liquidação de boletos: taxa sobre cada boleto gerado, pago ou cancelado.
- aluguel da maquininha de cartão: tarifa mensal pelo uso do aparelho.
- mensalidade: valor cobrado pela manutenção da conta.
- saques e extratos: custo por operação que exceda o pacote contratado.
- transferências (TED e Pix): cobrança pelo envio ou recebimento de valores.
Essa lista inclui os principais serviços que geralmente têm um limite mensal gratuito, havendo cobrança apenas sobre as operações excedentes. Por isso, conhecer essas margens evita despesas inesperadas e indica se o pacote contratado atende às necessidades da empresa.
Além dos limites, considere o volume de transações realizadas, como saques, boletos e transferências. A frequência dessas operações pode influenciar diretamente os custos da conta PJ.
Essa necessidade, no entanto, varia conforme o perfil de cada negócio. Empresas que realizam muitas movimentações com dinheiro físico precisam de limites mais amplos para saques. Já aquelas que priorizam operações digitais necessitam de maior flexibilidade para realizar transações via Pix.
Diante dessas diferenças, escolher os serviços e limites mais adequados pode fazer uma diferença significativa no orçamento. No próximo tópico, confira dicas simples, mas estratégicas, para reduzir custos bancários PJ.
Como economizar com a conta PJ?
Para diminuir os gastos empresariais com tarifas bancárias, liste todos os serviços pagos e compare seu uso com o pacote atual. Em seguida, escolha um banco que ofereça Pix PJ gratuito, priorize limites de boletos mais altos ou ilimitados e elimine a mensalidade da conta e a anuidade do cartão.
Entenda como cada dica ajuda a reduzir custos bancários PJ.
1. Liste todos os serviços pagos
Com base na lista de tarifas apresentada, faça um levantamento dos serviços utilizados e dos respectivos valores por operação. Além disso, registre os limites mensais gratuitos para ter um panorama completo dos custos da conta.
2. Compare seu uso com o pacote atual
A partir desse levantamento, analise o pacote de serviços atual e confira se há operações incluídas que não são utilizadas. Essa verificação ajuda a identificar possíveis excessos e serve como referência para buscar, posteriormente, opções de conta mais enxutas.
3. Escolha um banco que ofereça Pix PJ gratuito
Entre as operações mais frequentes no dia a dia empresarial, o Pix se destaca pela praticidade. No entanto, alguns bancos cobram taxas e impõem limites para envios e recebimentos.
Por outro lado, há instituições que oferecem o serviço gratuitamente, o que contribui para reduzir custos bancários PJ no dia a dia. A TED, por sua vez, pode ser utilizada como alternativa para transferências quando necessário.
4. Priorize limites de boletos mais altos ou ilimitados
Além do Pix, o boleto também é uma ferramenta essencial na gestão financeira. Por isso, priorize contas que ofereçam um limite gratuito de liquidação mais alto ou ilimitado, principalmente se sua empresa gera um volume elevado de cobranças por mês.
Dessa forma, você garante uma margem suficiente para atender à demanda sem custos adicionais desnecessários.
5. Elimine a mensalidade da conta e a anuidade do cartão
Por fim, optar por uma conta sem mensalidade e anuidade pode eliminar dois custos fixos que impactam o orçamento empresarial. Ainda assim, avalie o conjunto de tarifas e verifique se as condições oferecidas apresentam um bom custo-benefício de acordo com o uso dos serviços e as vantagens disponíveis.
A seguir, entenda por que revisar o tipo de conta PJ da empresa é uma estratégia essencial para otimizar os gastos financeiros ao longo do tempo.
Por que revisões periódicas ajudam a reduzir custos bancários PJ?
As revisões ajudam a comparar os serviços contratados com aqueles efetivamente utilizados. A partir dessa análise, o paralelo mostra se a conta atende ao perfil e às necessidades financeiras da empresa, identifica pontos fortes e fracos e aponta se vale a pena buscar alternativas mais completas na própria instituição.
Dessa forma, além de reduzir custos bancários PJ, a escolha de uma conta adequada pode tornar os processos financeiros mais eficientes e ágeis, especialmente quando há integração com softwares de gestão capazes de automatizar tarefas e otimizar o trabalho da equipe.
Pequenas taxas, grandes impactos
Agora que você sabe como reduzir custos bancários PJ, coloque as estratégias em prática para avaliar os gastos da sua conta atual e identificar oportunidades de economia ou a necessidade de migrar para outra instituição.
Para tomar uma decisão mais assertiva, considere o perfil de uso, o volume de transações e as necessidades da sua empresa.
Assim, será mais fácil escolher uma conta PJ que ofereça os recursos necessários, com tarifas compatíveis e um bom custo-benefício.
