Em vigor desde a semana passada, o Cadastro Positivo vai expor dados de mais de 130 milhões de consumidores aos birôs de crédito (Serasa, SPC Brasil, Quod e Boa Vista) que agora podem ser incluídos numa lista de bons pagadores. Sancionada 8 de abril pelo presidente Jair Bolsonaro, a medida irá refletir no mercado de crédito e, consequentemente, na economia.
Com a inclusão automática do consumidor no cadastro, os dados serão coletados por birôs especialistas em análise de crédito e os dados serão repassados para as varejistas, bancos e financeiras.avisam ao consumidor quando as suas informações forem enviadas para o banco de dados.
Conforme o presidente da FCDL-Amazonas (Federação das Câmaras de Dirigentes Lojistas do Amazonas), Ezra Azury Benzyon, para o bom pagador o efeito é positivo porque vai trazer mais facilidade ao consumidor na hora de efetuar às compras com o crédito barateado, juros menores e taxas diferenciadas. “O cadastro vai ajudar a gerar benefícios e a identificar a assiduidade do bom pagador, além da clareza na análise de crédito”.
Benzyon enfatiza ainda que a medida vai incentivar o bom pagador solicitar um crédito bancário por ter um volume maior de compra. E que a recessão econômica travou a ampliação do crédito, impactando no aumento do volume de inadimplência. De acordo com um estudo da ANBC (Associação Nacional dos Bureaus de Crédito) o Amazonas tem 53,3% de inadimplentes, índice superior ao da média brasileira, que é de 40,3%.
A avaliação do titular da entidade é sustentada pelo presidente do SPC Brasil, Roque Pelizzaro, que declarou em entrevista a um portal de notícias que a atividade econômica declinou nos anos de 2015 e 2016 e levou a alta no desemprego. E a inadimplência, por conta do crédito não honrado, atingiu cerca de 63 milhões de consumidores, dados estimados pela empresa.
Segundo Pelizzaro, com o funcionamento do novo sistema mercado de crédito no Brasil dá sinais de uma nova era, e que as mudanças colocam o país às portas de um novo momento.
O presidente em exercício da Fecomércio (Federação do Comércio do Estado do Amazonas), Aderson Frota, vê com bons olhos a medida e reforça que o consumidor é o principal beneficiado. “Chegamos ao índice alarmante de inadimplência, devido altas taxas bancárias relativas ao cartão de crédito e ao cheque especial, com 340% ao ano, isso acabou inviabilizando o consumidor e gerando grandes problemas para as famílias brasileiras”. Conforme Frota, no mês de abril, a inadimplência chegou a 64% a nível nacional. E isso implica em fatores que desfavorecem a economia como retenção das vendas e do consumo. Com o novo sistema, o restabelecimento traz privilégios para quem tem o histórico do bom pagador. “É um novo momento para o consumidor que tem pontualidade em seus pagamentos. Muita gente que estava com o crédito restrito por não cumprir o compromisso com contas pequenas, como de água, luz, acabava sendo prejudicado. Esses foram um dos fatores focados pela aprovação”.
Sobre a precisão de análise de crédito, Aderson ressalta que depende de muitas informações, elas têm um volume enorme que podem variar de cada instituição. Mas disse que o importante é que haja uniformidade nas informações e isso propicie maior volume de negócios e acesso ao crédito por parte do consumidor.
Plataformas
Quem comemora também são as empresas que realizam crédito consignado. O fundador da empresa Creditoo, Ramires Paiva, destaca que o empréstimo vai ser facilitado e mais personalizado, o que dará mais poder de compra para as pessoas gastarem no varejo.
“Com certeza vai melhorar as possibilidades de a pessoa física ter acesso ao crédito. Hoje os dados estão concentrados nos maiores bancos do país e eles não disponibilizam o histórico da pessoa. Com o Cadastro Positivo, vai ser possível ter acesso a esses dados – com a permissão da pessoa, claro – e será possível apresentar uma oferta de crédito personalizada e mais adequada a cada pessoa. Acredito que esse seja o principal benefício. Deve haver alguma alteração nos juros do crédito, para mais ou para menos, pois com o acesso aos dados, a oferta não será baseada somente em estatísticas gerais do consumidor”, destacou.
Por dentro
O novo Cadastro Positivo, se baseia no histórico de crédito do consumidor, e na forma como ele paga suas dívidas com instituições financeiras, empresas de comércio e empresas de serviços como água, gás, energia elétrica e telefonia. Esse modelo valoriza os pagamentos realizados, os dados positivos e não eventuais dívidas não pagas ou em atraso. Com o novo cadastro positivo, o que ficará disponível é a pontuação de crédito (escore). E caberá ao consumidor decidir se vai abrir ou não seus dados para quem, o que representa uma autonomia desse consumidor e promove a privacidade.
Levantamento
Um estudo realizado pela ANBC em abril quando a lei foi sancionada, apontou que o novo modelo de Cadastro Positivo terá um forte impacto na geração de negócios no Amazonas, por meio da expansão do crédito a empresas de todos os portes, da ordem de R$ 7,6 bilhões. O estudo também constatou que a principal fatia desse total, no valor de R$ 5,9 bilhões, caberá às micro e pequenas empresas, que empregam significativa parcela da mão de obra local.
O presidente da associação explica que a divulgação do estudo confirma a importância do Cadastro Positivo para a economia do estado, tanto pelo estímulo aos negócios em geral mas, principalmente, pelo impulso que pode dar às atividades das micro e pequenas empresas, que terão mais disponibilidade de crédito e a custo mais baixo o que permitirá que continuem contribuindo para a geração de empregos no país.
O estudo da ANBC mostrou ainda que a média de aprovação de crédito junto às micro e pequenas empresas amazonenses, que é de 28,7% sem o Cadastro Positivo, sobe para 57,5% com ele, o que representa um aumento de 28,8%. E constatou ainda que o número de micro e pequenas empresas com acesso ao crédito, que é de cerca de 59 mil, sobe para cerca de 118 mil com o novo Cadastro Positivo, um acréscimo de mais de mais de 59 mil MPEs ou de 100%.
“A aprovação desse novo modelo, que está em votação no Congresso Nacional, e sancionado pelo presidente da República, trará uma forma mais abrangente e inclusiva de conceder crédito, tendo como base o histórico de endividamento de um cidadão ou empresa e a forma como paga suas dívidas com instituições financeiras, empresas de comércio e empresas de serviços como água, gás, energia elétrica e telefonia”, observa Sfeir
