De acordo com o estudo “Finanças Regionais: as Diferenças na Relação com o Dinheiro entre os Estados do Brasil”, 57% dos amazonenses afirmam ter procurado crédito extra no último ano, o segundo Estado nesse ranking, atrás apenas do Pará (63%). Entre os métodos mais buscados estão o cartão de crédito (60%) e empréstimo pessoal (50%).
No levantamento realizado pela Serasa em parceria com a Opinion Box, percebe-se, que o Amazonas foi o Estado que mais buscou crédito para limpar o nome (27%) e o principal motivo apontado pelos amazonenses para a contratação de crédito é o pagamento de dívidas (35%).
Hoje são 1.547.833 amazonenses com o nome negativado: o Estado ocupa o quarto lugar no ranking da representatividade da inadimplência entre os Estados, com 52% da sua população nessa situação. Por isso, entendemos que a demanda por crédito está relacionada à necessidade de retomada da vida financeira dos consumidores do Amazonas, que desejam quitar suas pendências e melhorar a relação com o dinheiro.
Patrícia Camilo, gerente da Serasa, avalia que além de apresentar os dados sobre a busca por crédito, a pesquisa também apresentou dados sobre organização financeira e os insights são positivos. De acordo com os entrevistados, 50% dos amazonenses afirmam realizar controle mensal das finanças.
Entre os principais objetivos apresentados aparecem: 1) a vontade de economizar para um objetivo futuro (43%) e 2) evitar o endividamento (38%).
Ao comparar com outros Estados, o Amazonas é o mais otimista em relação às finanças pessoais (65%).
“Observando este cenário contextualizado, que envolve a conversa sobre dinheiro com os familiares e a busca por conteúdo de finanças nas redes sociais, essa conjuntura vem contribuindo para esse sentimento de esperança e otimismo aos amazonenses, o que pode incentivar ainda mais a educação financeira e a evitar o endividamento entre os moradores do Estado”.
O cartão de crédito ainda representa o principal motivo para o endividamento no Brasil, contabilizando 29,29% das pendências entre os inadimplentes. “Entretanto, ressaltamos que o cartão também pode ser utilizado como uma ferramenta de controle financeiro, desde que usado com parcimônia e responsabilidade”.
Para ajudar nessa gestão, a Serasa elenca algumas dicas para adotar o cartão como um aliado e não se tornar refém dessa alternativa:
– Analise as opções e entenda o que você realmente precisa
Para escolher os melhores cartões de crédito é fundamental que o interessado tenha plena consciência de suas necessidades e particularidades como consumidor. Estabeleça, portanto, seu próprio perfil de crédito, levando em consideração seus principais gastos (compras parceladas, alimentação e outros), periodicidade do uso e seus desejos pessoais.
– Não se deixe levar pela facilidade de aprovação ou limite alto
Evite o impulso. Antes de fazer o pedido de um cartão de crédito, avalie todos os pontos, como a renda mínima necessária para contratação, tarifas cobradas pelo uso do cartão e benefícios que podem fazer a diferença na rotina. Ao aceitar um cartão com taxas altas só porque foi aprovado ou se empolgar com o limite alto, por exemplo, corre-se o risco de comprometer o orçamento, acarretando problemas financeiros no futuro.
– Faça o controle da fatura
– Escolha uma boa ferramenta de organização financeira (planilha, caderno, aplicativo de celular ou outra) e anote todos os gastos;
– Mesmo as compras de menor valor importam ao escolher a melhor oportunidade de limite e realizar o pagamento com tranquilidade ao final do mês;
– Respeite o limite do cartão: caso exceda, o consumidor acarretará cobranças adicionais na forma de juros e afetará a sua pontuação de crédito.
– Some os limites entre os membros da família e não deixe que ultrapassem 30% da renda familiar.
– Procure cartões sem anuidade
O cartão de crédito sem anuidade oferece a flexibilidade do crédito sem tarifa de manutenção. Além de não ser necessário pagar um valor específico para o gerenciamento do seu cartão, é possível contar com outros benefícios, como o maior controle nas finanças, já que o consumidor paga apenas pelo que utiliza e possíveis juros, caso haja atraso no pagamento.
O estudo revela ainda que 3 em cada 4 brasileiros dizem que já buscaram ou contrataram crédito em algum momento de sua trajetória financeira; mais da metade deles (52%) afirma ter feito isso no último ano.
De acordo com o levantamento, brasileiros afirmam procurar crédito principalmente para pagar dívidas (35%), limpar o nome (21%) e pagar despesas inesperadas (19%).
Outros dados
Os Estados com consumidores que mais contratam e buscam limite extra são Pará (83%), Amazonas (80%), Mato Grosso do Sul (80%), Rio de Janeiro (79%) e Goiás (79%). Alagoas, por sua vez, aparece no fim do ranking, com apenas 69%.
Cartão de crédito (53%) e empréstimo pessoal (48%) são os métodos mais populares no país. Além disso, os brasileiros afirmam que recorrem a crédito consignado (21%) e cheque especial (13%).
De acordo com a pesquisa da Serasa, a busca por limite extra ocorre principalmente para pagar dívidas (35%), limpar o nome (21%) e pagar despesa inesperada (19%). Cuidar da saúde (12%), fazer compras de supermercado (10%) e empreender (10%) também figuram entre os principais motivos.
